OB电竞:存款保险制度是金融安全网的三大支柱之一

发布时间:2022-04-25 03:48:25 作者:ob欧宝体育直播 出处:ob欧宝下载 字号

  金融安全网是为保持金融体系尤其是银行体系安全稳健运行,防止个体风险向其他金融机构和整个金融体系扩散、蔓延而建立的危机防范和管理的一系列制度安排。存款保险制度作为金融业一项重要的基础性制度安排,和中央银行最后贷款人职能、审慎监管一起,共同构成金融安全网。

  中央银行作为“银行的银行”和最后贷款人,主要通过保障支付、提供流动性支持,解决银行业“借短贷长”期限错配带来的流动性问题。审慎监管主要通过最低资本要求、流动性覆盖等措施来限制风险积累,保证银行经营的合规性和稳健性。在此基础上,银行业健康发展还需要一个稳定的市场环境。存款保险通过宣布明确的法律保障和及时偿付政策,可以稳定存款人预期,防止银行挤兑,为银行稳健经营创造良好的市场环境。

  从金融风险处置和危机应对的国际实践看,金融安全网的三大支柱各负其责、分工协作,共同维护金融稳定。审慎监管作为风险防范的第一道防线,主要负责银行日常经营的合规性和风险监管;中央银行最后贷款人职能作为第二道防线,主要负责宏观审慎管理以及对出现临时性资金短缺的银行提供流动性支持;存款保险制度作为第三道防线,主要解决存款人的信心问题以及建立市场化的金融风险防范和处置机制。

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  上世纪90年代末期,老百姓从银行拿钱都是拿自己存的钱,信贷一词老百姓也就从买自己住的房才开始领略。但近十年来,中国老百姓的金融意识明显增强,开始积极使用金融产品为自己服务。近几年,装修也可以分期更是深入人心,此类以信用卡为背书银行提供的分期业务其实就是个人消费信贷产品,其特点是简单方便快速,实用实惠地满足老百姓消费需求。

  1985年生的张洋现在已是四口之家的一家之主。去年底,随着二宝的诞生,张洋一家搬进了位于市区世纪城的新家中。

  走进张洋的新家,“温馨”是最大的感受。时间虽近傍晚,屋内依然明亮透气。太太在忙活家务,大宝姐姐则抱着二宝弟弟坐在沙发上看电视,姐姐还时不时地颠颠腿逗弟弟开心。这套136平方的新房三室两厅,容纳这四口之家轻松富余,其乐融融。

  谈及当时为何会办理装修分期,张洋说,“买了这房子后,一开始我觉得装修的钱能周转得过来。后来因为生意要扩展,需要流动资金,但我又想把房子装得再好一些,可手头又还差点,知道了建行有装修分期就办了。”

  张洋是在业主微信群里知道装修分期的,世纪城楼盘大、住户多,近五百号人的业主微信群每天都在群里交流分享各种信息,就在张洋正为装修资金的缺口犯难的时候,业主小陆,建行城中支行的网点经理,在群里介绍的建行信用卡装修分期,正好解决了张洋发愁的问题。

  做生意的张洋,有着商人惯有的“精明”。在听小陆介绍了装修分期后,张洋的心里打起了“小算盘”,计算起了手续费:“办装修分期之前我就算过了,这个‘利率’我觉得还是挺实惠的,在我能接受的范围内。资金紧张的情况下,我个人对信用卡分期还是比较接受的。”以生意人的眼光来看,张洋觉得这笔“买卖”可以做。

  张洋于是找小陆申请办理了装修分期。几天后,张洋的申请就审批下来了。“整个申请的过程挺简单的,不需要我做什么抵押,就提供了房产、收入、职业一类的基本信息。小陆做事效率也很高,我都没怎么操心,审核挺迅速的。”综合房屋面积、资信等多方面情况,张洋获得了30万元的分期额度,并拿到了一张装修分期信用卡。有了这张卡,只要是在建材、家具、家电类等与装修相关的商户中,张洋就可以刷卡消费,而不是限定于某几家特定的合作商户中。“装修是件大事,装修材料和服务的质量、价格都很重要,我需要货比三家后再决定最终在哪里买。如果要在指定的合作商户里刷卡才能分期,这会限制了我的选择范围,而且有的还会调高价格。建行这个倒是挺方便的,我买家居建材的地方都能刷,选择范围大多了,装修的时候就更灵活了。”

  加上这30万,张洋的装修预算一下子提高到了50万,可以按照他原来的设想将房子由“简装”变成“精装”了。“你看我这房子的墙壁,用的就是硅藻泥。”有了资金的支持,张洋在装修时可以选用更高端的装饰材料,力求安全环保。

  30万的装修额度张洋一共分了60期,现在,张洋每月还款大约5700多元,与一下子拿出30万现金相比,压力小了许多,并且,这30万元是专项分期额度,也就是在信用卡额度之外另外审批的一项专门用于装修分期的额度,所以,张洋平时使用信用卡也不太会受到影响。

  回想过去几个月申请和使用装修分期的全过程,张洋感觉,“整个过程是实用的愉悦的”。所以,张洋又转介绍了表弟以及小区里的其他业主给小陆,每当小陆在业主微信群里宣传建行装修分期时,张洋就会从旁“煽风点火”,以自己的实际体验向邻居们推荐。从去年年底到现在,仅是在世纪城这个楼盘,就有50多位业主通过小陆申请了建行装修分期,而且一些业主在申请了这项产品后,又会把亲戚朋友介绍给小陆,客户越来越多。小陆认为,“装修分期的品牌口碑在我们这里已经逐渐做出来了,因为需要它的客户真不少”。

  买房是一项大额消费,许多人几乎倾其所有积蓄用于支付首付、中介费、税费等各项支出,像张洋这样到了装修阶段捉襟见肘的人不在少数。家庭装修是事关之后数年甚至数十年的大事,简简单单似乎总有遗憾,到处借钱又压力太大。通过装修分期,快速、方便、实惠地缓解贷款买房后装修新家的一系列资金压力,用明天的钱在今天就能享受惬意新居。张洋说,这就是他心中“实用实惠的产品”。