OB电竞:现代金控再被罚!竟私设高息资金池

发布时间:2022-04-15 02:23:34 作者:ob欧宝体育直播 出处:ob欧宝下载 字号

  现代金控领到的罚单数量在支付机构中一直遥遥领先,业务玩法也不断“创新”,开始通过冻结POS结算款的方式搞起了资金池。

  近日,中国人民银行石家庄中心支行公布新的行政处罚信息,现代金融控股(成都)有限公司(以下简称“现代金控”)河北分公司涉及4项违规,被罚款104万元。

  具体的违法行为包括:1.违反特约商户实名制审核管理规定;2.违反收单银行结算账户管理规定;3.违反收单业务本地化经营管理规定;4.违反外包业务管理规定。这是现代金控今年来首次被罚,但从过往的处罚情况来看,现代金控已成为央行处罚的常客,频频收到央行开出的罚单,累计被罚次数已经达到了13次,虽然有的处罚金额不高,但也反映出在业务开展方面的种种问题。

  仅在2018年一年时间里,现代金控就收到了6张罚单。现代金控河南分公司、安徽分公司、甘肃分公司、江西分公司均因违反《银行卡收单管理业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定而被央行责令改正并罚款。

  近期,「支付百科」了解到,现代金控官方在搞资金盘,给予投资人高额利息回报,官方声称日利息最低万分之五,最高万分之十五,计算下来,月利率最高可以达到4.5%。由于没有APP和后台,主要是靠投资人和代理商直接交流。

  操作方式是投资人通过现代金控的POS机刷卡后,联系代理商申请冻结,结算款不提出来,这样这笔结算资金就一直在现代金控手中,有的投资人为了赚取高额利息,甚至将信用卡刷爆。假设投资人信用卡刷了10万额度,一个月后将拿到的利息收入为4500元,看起来投资回报率远比银行存款和理财产品要高得多,这也是吸引了很多人参与的重要原因。每月有专门的人负责按月结算利息,当投资人想要赎回结算款时,只要凭借刷卡交易的小票即可领取,通过冻结投资人结算款和解冻赎回,现代金控完成了融资。

  高收益率就意味着高风险,投资人真正解冻赎回结算款时,并不是那么简单。有的投资人联系商机代理商获得的回复是,需要继续等待,没有办法立即到账,这或许说明了资金池已经出现了缺钱的情况。

  支付行业有句话,你看中了别人的利息,别人看重的却是你的本金。对于现代金控私自搞资金池,一旦崩盘后果将不可估量,投资人刷卡的本金也难以追回。刚通过支付牌照续展的现代金控,这次线

  现代金控成立于2010年9月29日,注册资本1亿元,法定代表人于克菊,于2011年12月22日获得中国人民银行颁发的支付业务许可证,第一大股东为四川永安投资置业有限公司,持股比例25.75%。

  2016年,现代金控迎来了第一次支付牌照的续展,这次续展并不顺利,让原本持有全国范围收单牌照的现代金控,丢失了一个省和一个市的收单业务,变为了除了吉林省、青岛市以外地区的银行卡收单牌照,互联网支付牌照仍为全国。

  银行卡收单牌照范围缩减,与现代金控的违规有关。在2015年12月至2016年1月,央行在全国范围内开展了银行卡收单外包业务专项抽查,抽查中发现现代金控司长春、青岛分公司在商户真实性审核方面存在着严重问题。去年12月,现代金控进行了第二次支付牌照的续展,幸运的是,即便在2016年至2021年的五年期间不断被罚,这次现代金控却逃过了一劫,将支付牌照有效期延至2026年12月。

  一家以收单业务为主的第三方支付机构,曾两次出现过重复打款的情况,导致商户资金重复到账,并创造了支付行业重复结算单次最大金额,这也暴露出现代金控内部系统存在的问题。

  2020年时,现代金控POS机推出了“优选”服务,只要是选择这个类型的商户用户,在跳码时会有一个优质商户号范围,结果持卡人采用了“优选”这个高费率的服务,最后还是跳码到了公益类。这项优选服务,有介绍说是考虑到用户需求而量身推出的,选择后虽然会增加一定的交易成本,但是可以匹配到较为优质的商户,很多持卡人为了保卡保额不惜多花一些手续费。然而“优选”的商户实际上与原来没有太大的区别,所谓的“智慧商户”只不过是虚假宣传,而且当时智慧商户功能推出后非常不稳定,优质商户的数量十分有限。